El insomnio, la ansiedad y los dolores de cabeza suelen acompañar a quienes cargan con deudas que ya los colocaron en el temido Buró de Crédito. Sin embargo, no todo son malas noticias: esta sociedad de información crediticia también ofrece certezas sobre los plazos en los que se eliminan los registros negativos y la manera en que las instituciones financieras utilizan esta información.
Plazos para eliminar deudas en el Buró
De acuerdo con el Buró de Crédito, la eliminación de las deudas depende del monto del adeudo y de las actualizaciones hechas por la institución que otorgó el crédito. Los periodos establecidos son los siguientes:
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Menores a 25 UDIS (hasta 206 pesos): se eliminan al cumplirse un año.
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Hasta 500 UDIS (aprox. 4,121 pesos): desaparecen después de dos años.
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Hasta 1,000 UDIS (aprox. 8,241 pesos): se eliminan en un plazo de cuatro años.
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Mayores a 1,000 UDIS: se borran al cumplir seis años, siempre y cuando:
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No superen los 400 mil UDIS (1.7 millones de pesos).
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No estén en proceso judicial.
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No exista registro de fraude.
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Estos plazos están definidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.
¿El Buró aprueba o niega créditos?
Contrario a lo que muchos creen, el Buró de Crédito no decide si una persona obtiene o no un financiamiento. Su función se limita a proporcionar el historial crediticio a los bancos, tiendas departamentales u otras instituciones financieras que lo soliciten con autorización del interesado.
La aprobación final depende de cada otorgante, que además del historial en Buró evalúa factores como:
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Nivel de ingresos.
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Edad.
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Compromisos financieros actuales (colegiaturas, número de dependientes, deudas activas).
En ese sentido, mejorar el historial no implica esperar necesariamente a que desaparezcan las deudas, sino demostrar un comportamiento de pago responsable que incremente la confianza de los otorgantes.
